脱光险？怎么可能会出现一个以“脱光”为责任的产品？看到土豪款套餐中的4999元蜜月游时，我感叹：好高超的营销术。还有人说，这款产品完全就是赚眼球的忽悠。我的看法是：这款产品根本不必另做精算，靠谱得很，也不是赚眼球的忽悠。

初看脱光险的新闻，摸不清头脑。听宣传，这貌似真的是以“脱光”为责任的保险。首先想，它是以什么条款承保的？无论寿险财险，监管规定的保险产品类型就那么几个，怎么可能会出现一个以“脱光”为责任的产品？——总不可能销售没有经过报备的产品吧？保监会对于保险公司有严格的规定，保险公司既不可能销售未经报备的产品，也不可能以给予高额赠品为手段销售产品，这个产品貌似不大合常理啊。

我又细看了下，看到土豪款套餐中的4999元蜜月游时，我灵光一现：4999？然后感叹：好高超的营销术。

此前有人问：这款产品怎么做精算？历史数据怎么获取？完全无法预估未来的情况嘛，完全就是赚眼球的忽悠嘛。我的看法是：这款产品根本不必另做精算，靠谱得很，也不是赚眼球的忽悠。

如果用移花接木来形容这场营销秀，可谓再切实不过了。事实上，这就是一款经过包装的普通意外险产品，保险期间分为1个月、3个月和12月，保额也相应不等。其他呢？那些“脱光”的成分呢？

抽丝剥茧看一下。仍以“大土豪”版为例，平安网上商城显示，该款产品为“意外伤害身故/残疾保险金”及“意外伤害医疗保险金”两个保险责任，保险期间为12个月。在4999元蜜月游及某婚恋网站一年会员服务处，明晃晃的写明“送”。什么是买的、什么是送的，一目了然。如果这样剥开来看，你还会认为，它与脱光有关吗？

可能你会说：有啊，当然有啊。它说的是，如果在2014年11月1日至11日成功脱光，就会怎样怎样。

是啊，就会怎样怎样呢？仔细看——是会送“蜜月礼金”。

可能有人还是没有明白，蜜月礼金怎么了？简而言之，蜜月礼金不是保险责任，只是商家告诉你，如果你买了这款保险产品，且你于2014年11月1 日至11日结婚，那我就送给你一份蜜月游。好比说，如果你买了这口锅，且于明年1月1日学会了潜水，那我就送你水下写真照一套。

文字上是有点绕。为了有助理解，我模拟一下此款产品组合其他版本的销售话术。

普通版应该是这样的：光棍节大促销！买意外险，保一年，保额66万，还送价值4999元超值旅游及349元的XX婚恋网会员服务。保费仅1111元。走过路过，千万不要错过！

文艺版好像可以这样：茕茕孑立、形影相吊；举杯邀明月、对影成三人。又到这个伤感的节日，单身的你，怎么办呢？不如给自己一个期盼吧。在还没有可以让你靠的肩膀时，给自己一份安全的保障。只需1111元，未来的一年，让自己安心，也有一份暖暖的期望……

怎么样？是不是都没有“脱光险”的冲击效果？之前，“脱光险”被看作是搏眼球、保险公司趁机拿客户详细资料的一种手段。准确地说，只对了一半， 还有合作的婚恋网站呢，它的受益可能远大于平安，活动对它的品牌知名度的提升有极大的拉动作用，更何况每卖出一份脱光险，网站可以获得详细的客户资料，比起大手笔的赞助，这点儿投入就显得以小搏大了。

这也绝非赔本赚吆喝的噱头。宣传免费、保费照收，怎么看都是好事儿。依据保险法律法规，保险公司不得给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益。这么大张旗鼓的宣传，谨慎猜测，奖品应该是合作方婚恋网站提供。当然，也不会全部无偿，自古“羊毛出在羊身上”。营销活动做到此种程度，堪称标本。

可能有人认为这是“鸡鸣狗盗”的手段。我倒觉得，在竞争激烈、各种营销手段令人眼花缭乱的现实下，别出心裁的陈年体、凡客体皆引领过一阵时尚， 保险被引以适当的包装，又有何不可？也可能会有疑问认为，这样能把责任讲清楚吗？消费者的权益怎么得到保障？这种担心并非多余。我猜，这也是本次方案中最长的保险期间也就是12个月的原因吧？

其实就消费者来说，只要卖家届时兑现销售时的承诺，那无论卖家是用此话术还是用彼术，都是变戏法而已，消费者并不吃亏。本来这带有黑色自嘲意味的节日，经过电商的发扬光大，成了充满“抢”劲、喜气洋洋的购物节，再加这么一点乐子，也无所谓。即便保险卖不出去多少，脱光险也是一个说道。赚热闹了也好。脱光险，信了，你就热闹了。

对了，如果有人要问：开篇那4999元的“灵光”是怎么回事？答：我国《反不正当竞争法》规定，有奖销售的金额不得超过5000元。

（新浪财经）